الأهلية الائتمانية للعميل المصرفي، و قدرته على السداد

الملخص AR

تناولت هذه الدراسة الميدانية تحديد الأهلية الائتمانية للعميل المصرفي و مدى قدرته غلى الوفاء بإعادة القرض.

هدفت الدراسة إلى إلقاء الضوء على مشكلة عدم سداد العميل المصرفي لديونه.

أهمية الدراسة تكمن باحتمال تحول هذه المشكلة إلى تعثر في المصاريف اليمنية التي ستؤدي إعاقة أداء القطاع المالي، و تقليل دوره في الاقتصاد الوطني.

و سعت الدراسة إلى الحصول على المعلومات من الاستبيانات الموزعة على مجتمع الدراسة (ستة عشر مصرفا).

و استخدم الباحث المنهج الوصفي و بعضا من أساليب التحليل الإحصائي ؛ مستفيدا من حزمة البرامج الإحصائية (S.P.S.S) .لتفسير العلاقة بين قدرة العميل على سداد (متغير تابع), وبين مؤشرات التحليل الائتماني (متغيرات مستقلة).

و أظهرت الدراسة بان المصارف العاملة في اليمن تستخدم بعضا من نسب مؤشرات التحليل الائتماني : السيولة، النشاط، تغطية الديون، الربحية.

و خلصت الدراسة إلى أن لهذه المؤشرات تأثيرا واضحا في اتخاذ قرارات منح القروض لعملائها، بعد التأكيد من أهلية العملاء و قدرتهم على سداد خدمة ديونهم.

و خلصت الدراسة إلى توصيات أهمها : إدخال نماذج التنبؤات المستقبلية لحماية البنوك من المخاطر الائتمانية، تحليل المراكز المالية للعملاء قبل منح وأخذ ضمانات كافية و تقييمها دوريا، إنشاء أقسام خاصة لمتابعة تعثر المشروعات المحتملة في البنك، و تنفيذ تعليمات البنك المركزي اليمني.