استخدام نموذج مقترح لأوزان الائتمان المصرفي لتمويل المشروعات الصغيرة و المتوسطة لدى المصارف الإسلامية و المصارف التجارية الأردنية

العناوين الأخرى

Using a proposed model of the credit scoring for financing small and medium enterprises in the Jordanian Islamic and commercial banks

مقدم أطروحة جامعية

العبادي، عبير فوزان عارف

مشرف أطروحة جامعية

العلمي، محمد وهيب جمال
السامرائي، قحطان عبد سعيد

أعضاء اللجنة

الشمري، ناظم محمد نوري
الروسان، مهند علي محمد المفلح
عبد المنعم سيد علي

الجامعة

جامعة عمان العربية

الكلية

كلية الأعمال

القسم الأكاديمي

قسم التمويل

دولة الجامعة

الأردن

الدرجة العلمية

دكتوراه

تاريخ الدرجة العلمية

2010

الملخص العربي

يعتبر نموذج تقييم مخاطر أوزان الائتمان المصرفي أحد الطرق الفعالة و المتطورة المستخدمة لدى المصارف و مؤسسات التمويل في تقييم و قياس مخاطر المشروعات الصغيرة، و الهدف من هذه النماذج الوصول إلى قرار تمويلي أو ائتماني قد تم بناؤه على أساس دقيق و موضوعي و بعيد عن الحكم الشخصي، مما ينعكس على تلك القرارات من تقليل مخاطر محفظة قروض المصرف و ازدياد إيراداته.

إن هدف هذه الدراسة هو تحديد العوامل التي تقيس مخاطر الائتمان المصرفي و اقتراح نموذج تقييم إلى مخاطر الائتمان المصرفي الممنوح إلى المشروعات الصغيرة و المتوسطة من قبل المصارف الإسلامية و التجارية الأردنية لتمكين إدارات تلك المصارف و العاملين فيها من تطبيق أسلوب من أساليب التقييم الائتماني، و العمل على تقليل احتمالية تعثر الائتمان.

و من أجل ذلك تم استخدام المنهج الوصفي و التحليلي، و تم تطوير عدد من الفرضيات.

إلى جانب ذلك تم استخدام أداتين دراسيتين تمثلتا في استبانة و المقابلات الشخصية.

إذ تم توزيعها على عينة الدراسة المكونة من عدد من العاملين الحاليين في دوائر الائتمان و الاستثمار في المصارف الإسلامية و عدد من المصارف التجارية الأردنية.

و بعد القيام بالدراسة والتحليل توصلت الدراسة إلى النتائج التالية : • تعتبر كفاءات و مؤهلات الإدارة العليا و حجم التدفقات النقدي و الملاءة المالية في المشروع الصغير و المتوسط و دقة الاستعلام عن العميل مالك المشروع من أهم العوامل المحددة لدرجة إلى مخاطر الائتمانية للمشروع الصغير و المتوسط، لذا توصي الدراسة بضرورة تدريب الموظفين و المسؤولين على دراسة الوضع الائتماني للمشروعات التجارية الصغيرة و المتوسطة و تقليل معدل دوران الموظفين ؛ للإسهام بإحداث الخبرة التراكمية لدى الموظفين و تحسين دراسة جدوى المشروع الائتمانية.

• تؤثر العوامل الخارجية و كذلك العوامل الداخلية و العوامل الخاصة بالعميل على درجة مخاطر الائتمان التجاري إلى المشروعات الصغيرة في المصارف الإسلامية و التجارية.

• لا تختلف العوامل المؤثرة على مخاطر الائتمان المصرفي إلى المشروعات الصغيرة و المتوسطة في المصارف الإسلامية عنها في المصارف التجارية إلا أن هنالك اختلافا في الأهمية النسبية بينهما.

و أوصت الدراسة بضرورة تشجيع المصارف الإسلامية و التجارية الأردنية لاستخدام نموذج تقييم الائتمان المقترح في هذه الدراسة، مع إمكانية تعديل هذا النموذج حسب ما تقتضيه الضرورة, و كذلك قيام المصرف المركزي الأردني بتشجيع المصارف الإسلامية و التجارية الأردنية لاستخدام نماذج تقييم الائتمان المصرفي إلى المشروعات الصغيرة و المتوسطة و نماذج تقييم الائتمان الشخصي.

و توصي الدراسة أيضا بضرورة بناء نماذج خاصة للمصارف الإسلامية و التجارية لتتناسب مع الظروف و المعايير الاقتصادية و الثقافية و الاجتماعية للمجتمع الأردني و بحسب طبيعة البيانات التي لديها.

التخصصات الرئيسية

العلوم المالية و المحاسبية

الموضوعات

• الإسلام
• التمويل
• الشركات الصغيرة
• الأردن
• القروض المصرفية
• المصارف التجارية
• المصارف الإسلامية
• المشاريع الصغيرة

عدد الصفحات

202

قائمة المحتويات

• APA
• MLA
• AMA

لغة النص

العربية

نوع البيانات

رسائل جامعية

رقم السجل

BIM-552943