محددات الربحية في المصارف التجارية الأردنية : دراسة مقارنة لمصارف مختارة (1985-1999)‎

Other Title(s)

Determinants of the profitability of the Jordanian commercial banks : comparative study (1985-1999)‎

Dissertant

الراشدان، أيمن أحمد دايس

Thesis advisor

الجنابي، هيل عجمي جميل

Comitee Members

المقابلة، علي حسين
زيارة، فريد فهمي
عبد المنعم سيد علي

University

Al albayt University

Faculty

Faculty of Finance and Business Administration

Department

Department of Finance and Banking

University Country

Jordan

Degree

Master

Degree Date

2002

Arabic Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى تحديد و قياس الأثر الذي تحدثه المحددات المختلفة قيد الدراسة على ربحية المصارف التجارية الأردنية خلال الفترة (1985-1999) و ذلك من خلال التركيز على تلك المحددات.

و قد اشتملت الدراسة على عينة من المصارف التجارية الأردنية هي البنك العربي، بنك الأردن و البنك الأردني الكويتي.

تم تقسيم فترة الدراسة الكلية إلى أربعة فترات جزئية و ذلك من أجل دراسة مصادر أموال المصارف التجارية الأردنية و تطورها و العوامل التي أثرت عليها، و كيفية توزيع تلك الموارد على الاستخدامات المختلفة و ذلك من أجل تحقيق الأرباح الملائمة، و دراسة أثر إجراءات السياسة النقدية للبنك المركزي الأردني على تركيبة الودائع و حجمها لدى المصارف التجارية الأردنية. و قد أشارت الدراسة إلى أن التسهيلات الائتمانية لدى المصارف التجارية الأردنية تأتي في المرتبة الأولى من حيث أهميتها النسبية لإجمالي الموجودات، يليها الموجودات النقدية ثم محفظة الأوراق المالية و ذلك من خلال الفترة الأولى و الثالثة أما الفترة الثانية فقد فاقت الأهمية النسبية للموجودات النقدية الأهمية النسبية لكل من التسهيلات الائتمانية ومحفظة الأوراق المالية في حين أن الفترة الرابعة تميزت بارتفاع الأهمية النسبية لمحفظة الأوراق المالية مع محافظة الأهمية النسبية لكل من التسهيلات الائتمانية و الموجودات النقدية على نسبة عالية من إجمالي الموجودات. و قد أظهرت الدراسة أن للسياسة النقدية و حالة الركود الاقتصادي، بالإضافة للسياسة الائتمانية المتحفظة التي تتبعها المصارف التجارية الأردنية دور كبير في انخفاض توظيفات تلك المصارف على الرغم من الموارد المالية الكبيرة لتلك المصارف.

و توصلت الدراسة إلى أن الرافعة المالية كان لها تأثير سلبي على ربحية تلك المصارف، حيث أن زيادة استخدام الرافعة يؤدي إلى انخفاض الربحية، و السبب في ذلك عدم مقدرة المصارف التجارية الأردنية على توظيف ودائعها بدرجة كافية تلائم الزيادة الكبيرة في تلك الودائع.

و توصلت الدراسة إلى أن أثر مخاطر سعر الفائدة على ربحية المصارف كان ضعيفا جدا و ذلك بسبب ارتفاع هوامش أسعار الفائدة، وكذلك كان اثر مخاطر رأس المال على ربحية البنك العربي و بنك الأردن ضعيفا جدا و ذلك بسبب ارتفاع كفاية رأس المال لدى المصرفين أما نسبة السيولة فلم يكن لها تأثير على ربحية كل من البنك العربي و البنك الأردني الكويتي و كانت ذات تأثير سلبي على ربحية بنك الأردن وقد كان لحجم المصرف تأثير على الربحية و ذلك بالنسبة لمصارف التجارية الأردنية. و أخيرا فقد أوصت هذه الدراسة بضرورة قيام المصارف التجارية الأردنية بالعمل على تنويع استثماراتها من أجل زيادة الإيرادات و تقليل المخاط، و أن تعمل على تخفيض الفوائد الدائنة و التخفيف من السياسة المتحفظة التي تتبعها، كذلك التركيز على جذب ودائع التوفير و التقليل من التركيز على جذب الودائع لأجل من أجل تخفيض تكلفة الودائع لديها في ظل انخفاض الطلب على الائتمان كون تلك المصارف تركز على الائتمان قصير الأجل.

Main Subjects

Financial and Accounting Sciences

Topics

• Profits
• Jordan
• Commercial banks

No. of Pages

92

Table of Contents

• APA
• MLA
• AMA

Language

Arabic

Data Type

Arab Theses

Record ID

BIM-307989