أثر قوة السوق و هيكل الكفاءة على أداء البنوك التجارية : دراسة تطبيقية على البنوك التجارية المدرجة في بورصة عمان

Other Title(s)

Market power and efficiency structure effect on the performance of commercial banks : an empirical study on the listed bank on Amman stock exchange

Dissertant

الكور، عز الدين مصطفى

Thesis advisor

الطراونة، محمد أحمد
الفيومي، نضال أحمد

Comitee Members

الدوري، مؤيد عبد الرحمن عبد الله
الزعبي، خالد

University

Arab Academy for Financial and Banking Sciences

Faculty

The Faculty of Banking and Financial Sciences

Department

Department of Financial Management

University Country

Jordan

Degree

Ph.D.

Degree Date

2006

Arabic Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى تقدير و تحليل و مقارنة نقاط كفاءة التكلفة، و كفاءة الربح المعياري، و كفاءة الربح البديل لدى البنوك المدرجة في بورصة عمان (خمسة عشر بنكا تجاريا) و للفترة من 1993-2004، بالاعتماد على طرق حديثة لتقدير حد الكفاءة، وذلك باستخدام تحليل البيانات المطورة غير المعلمية، و طريقتي الحد التصادفي و التنويع الحر المعلمتين، كما تعتمد النماذج القياسية لاختبار فرضيات الدراسة على بيانات المجاميع وفقا لخاصية المجاميع غير المتوازنة، باستخدام نموذج الانحدار المجمع و نموذج الآثار الثابتة و نموذج الآثار العشوائية (اعتماد النموذج الأكثر اتساقا)، و ذلك من أجل التعرف على طبيعة صناعة البنوك، من حيث المنافسة و سلوك الأداء، و تحري مدى تحسن مستويات الكفاءة (التكلفة و الربح) في البنوك الأردنية خلال فترة الدراسة، و مدى قدرتها على مواجهة المنافسة العالمية المحتملة. كشفت نتائج تقدير كفاءة التكلفة، و كفاءة الربح المعياري، و كفاءة الربح البديل عن وجود انحرافات شديدة عن الحد الأمثل، وتفاوت كبير في مستويات الكفاءة المقدرة بين البنوك، نتج عنها متوسطات منخفضة من كفاءة التكلفة و الربح في البنوك، و بهذا سلطة الدراسة الضوء على وجود ثغرات هامة في الكفاءة بين البنوك التجارية الأردنية، و بينت أن فجوة الكفاءة على مستوى التكلفة و الدخل بينها ازدادت اتساعا خلال فترة الدراسة. كما بينت الدراسة أن النتائج جاءت في صالح المنافسة، و أنها لا تدعم فرضية الهيكل-السلوك-الأداء التقليدية، بشكل يمكن من خلاله اعتبار أن صناعة البنوك التجارية الأردنية، بعيدة عن الممارسات غير التنافسية بين البنوك الأكثر تركزا، و أن هذه البنوك تتمتع بمستويات مرتفعة من الكفاءة، فالتركز ليس حدثا عشوائيا، بل نتيجة لكفاءة البنوك، إضافة إلى دور القوانين و التشريعات التي ساهمت في تعزيز و رفع مستويات المنافسة و خفضت من تأثير قوة السوق على الأسعار ضمن صناعة البنوك التجارية الأردنية. و التقطت كفاءة الربح العلاقة مع الأداء و الحصة السوقية بشكل قوي نسبيا، و أعطت نظرة شاملة على أداء البنوك و مستويات الكفاءة فيها.

و بالتالي فإن أكثر البنوك كفاءة على مستوى الربح، هي الأفضل من حيث الأداء و الحصول على حصص مرتفعة من سوق الودائع، و هي التي تحقق عوائد أكبر من حجم التكاليف، و بالتالي يمكن اعتبار أن هيكل الكفاءة و بدلالة كفاءة الربح المعياري، حقق شرط علاقة الهيكل-الربح و هو المحدد الرئيسي لأداء البنوك، و يفسر على نحو مهم سلوك أداء البنوك ضمن صناعة البنوك التجارية الأردنية. أما المتغيرات الاقتصادية المتمثلة في النمو في الناتج المحلي الإجمالي و النمو في سوق رأس المال، فقد أعطت مؤشرات هامة، و أشارت بوضوح إلى أن صناعة البنوك التجارية الأردنية لا تعيش بمعزل عن التطورات الاقتصادية، فالحالة الجيدة للاقتصاد و تحسن مستويات الأداء و الرواج الاقتصاد في الدولة، يزيد التفاؤل بشأن المستقبل و يسهم في رفع معدلات أداء البنوك. و عليه فإن من أهم التحديات التي سيواجهها صانعو السياسات المالية والمشرعون، تقع بشكل حاسم على الطريقة التي سيستفاد من خلالها، من حجم مستويات المنافسة، و سد الثغرات المهمة في الكفاءة بين البنوك، و وضع المزيد من التشريعات و القوانين و زيادة العمل في اتجاه الإصلاحات المالية، مما يؤدي إلى ارتفاع مستويات المنافسة ضمن صناعة البنوك، بحيث يستفاد منها اجتماعيا بأن تحرك الأسعار نحو المستويات التنافسية، و تحقق أسعارا محببة لعملاء البنوك، و تخصص الموارد بشكل أكثر كفاءة، الأمر الذي يؤدي بدوره غلى حفز الإدارة في البنوك نحو اتخاذ التدابير اللازمة، التي تساعد على إبراز الكفاءة كمطلب إداري مهم يسهم في التخلص من مستويات عدم الكفاءة في العمال البنكية. كما أن دعم و تحفيز البنوك على الاندماج الطوعي فيما بينها،و المبني على أسس اقتصادية و مالية، و على الفائدة المتبادلة بين البنوك، سواء على مستوى الأنشطة و الخدمات المقدمة، و على مستوى الكفاءة بشكل عام، صار غاية في الأهمية، خاصة إذا كان الاندماج بديلا عن الإخفاقات البنكية الممكن حدوثها، في ظل وجود تدن و تدهور لمستويات كفاءة بعض البنوك ضمن صناعة البنوك التجارية الأردنية، مما يسهم في تعزيز الاستقرار المالي و الاقتصادي، و يدفع بأحجام البنوك إلى مستويات غير مسبوقة، تحقق استثمارات أقوى لاقتصاديات الحجم، تساعدها في فتح الآفاق الاستثمارية، عبر المجالين الإقليمي و الدولي، و يؤهلها للمشاركة بفاعلية و كفاءة، بشكل يمكنها من المنافسة والاستمرار والنمو.

Main Subjects

Business Administration

Topics

• Management
• Performance appraisal
• Finance
• Jordan
• Commercial banks

No. of Pages

175

Table of Contents

• APA
• MLA
• AMA

Language

Arabic

Data Type

Arab Theses

Record ID

BIM-310357