العوامل المؤثرة على طلب التمويل و منحه في البنوك الإسلامية : دراسة حالة البنك الإسلامي الأردني (1985-2005)‎

Other Title(s)

Factors affecting the demand for financing and finance granting at Islamic banks : a case study of Jordan Islamic Bank (1985-2005)‎

Dissertant

الشيخ خليل، غدير أحمد خليل

Thesis advisor

أبو الهيجاء، عدنان فضل

Comitee Members

الجنابي، هيل عجمي جميل
العبادي، عبد السلام داود
المومني، رياض عبد الله محمد

University

Al albayt University

Faculty

Faculty of Finance and Business Administration

Department

Department of Finance and Banking

University Country

Jordan

Degree

Master

Degree Date

2007

Arabic Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى التعرف بالعوامل المؤثرة على طلب التمويل في البنوك الإسلامية بدراسة حالة البنك الإسلامي الأردني للفترة (1985-2005) و ذلك من خلال دراسة بعض العوامل و اختبارها مثل أثر انتشار الوعي المصرفي و أثر انتشار فروع البنك و أثر اجراءات البنك و أثر الوازع الديني لدى الأفراد و أثر منافسة البنوك التقليدية للبنك الإسلامي.

من جهة أخرى تهدف الدراسة إلى التعرف بالعوامل المؤثرة على منح التمويل من وجهة نظر البنوك الإسلامية و بدراسة حالة البنك الإسلامي الأردني للفترة (1985-2005)، من خلال عدة عوامل و هي : نسبة سيولة البنك الإسلامي إلى موجوداته، حقوق ملكية البنك الإسلامي إلى تسهيلاته الإئتمانية، و عدد فروع البنك الإسلامي.

كما و تركز الدراسة على معرفة مدى ميل البنك الإسلامي نحو الأدوات الاستثمارية قصيرة و طويلة الأجل، من خلال استعراض معدل نمو استثمارات البنك الإسلامي الأردني في كل أداة من الأدوات الاستثمارية عبر فترة الدراسة.

و خرجت الدراسة بنتيجة مفادها أن العوامل التالية ترتبط بعلاقة طردية مع حجم التمويل المطلوب في البنك الإسلامي الأردني و هي (الوازع الديني، عدد الفروع) بينما تبين بأن البنك الإسلامي الأردني يعتبر بوضع غير منافس بالنسبة للبنوك التقليدية.

و بأن إجراءات البنك و الوعي المصرفي لا ترتبط بعلاقة ذات دلالة إحصائية مع حجم التمويل المطلوب.

و خرجت الدراسة بنتيجة أخرى مفادها أن عدد فروع البنك الإسلامي الأردني يرتبط بعلاقة طردية مع حجم التمويل الممنوح في البنك الإسلامي الأردني، و كذلك نسبة سيولة البنك الإسلامي الأردني، و نسبة حقوق الملكية للبنك الإسلامي.

و خرجت الدراسة بنتيجة مفادها أن البنك الإسلامي الأردني يركز على التمويل قصير الأجل متمثلا بالمرابحة أكثر من غيرها من الأدوات الاستثمارية و التي تعتبر طويلة الأجل مثل المشاركة و المضاربة.

و أوصت الدراسة بأن تعمل البنوك الإسلامية على مراعاة جانب منافسة البنوك التقليدية لها لأن عدم اهتمامها بهذا الجانب من شأنه أن يعمل على خسارتها لزبائنها لصالح البنوك التقليدية، و أن تعمل على إيجاد ميزة تنافسية لها متمثلة بجودة الخدمات المصرفية و السرعة في انجاز المعاملات.

و بأن تعمل على تبسيط اجراءات انجاز المعاملات المصرفية، و زيادة سرعتها، لتحقق لعملائها الراحة في التعامل معها، و لكي لا يتحول العملاء إلى البنوك التقليدية.

و على زيادة الوعي المصرفي الإسلامي للعملاء لأن ذلك سوف يعمل على جذب زبائن جدد إليها و يادة حجم التمويل في البنوك الإسلامية.

و أوضحت الدراسة بأن السبب الرئيسي لتعامل العملاء مع البنوك الإسلامية هو الوازع الديني لديهم، لذا من الأفضل للبنوك الإسلامية أن تفعل دور هيئة الرقابة الشرعية لديها بالرقابة على جميع معاملات البنوك الإسلامية، حتى لا يعمل بعض الموظفين على التحايل على الأدوات الاستثمارية.

و أن تزيد من انتشار فروعها في المناطق الجغرافية المختلفة لتوسيع قاعدة النعامل مع البنوك الإسلامية.

Main Subjects

Financial and Accounting Sciences

Topics

• Jordan
• Islamic banks
• Jordan Islamic Bank
• Islamic finance
• Bank credit(Islam)
• Financing
• Islamic banking management
• Banking facilities(Islam)

No. of Pages

138

Table of Contents

• APA
• MLA
• AMA

Language

Arabic

Data Type

Arab Theses

Record ID

BIM-311419