ترجيع الفرق من مبلغ التأمين التكافلي للزبون

Fatawa Question

اطلعت الهيئة على هذه المعاملة و المتعلقة بمطالبه الزبون إرجاع جزء من مبلغ التأمين له، و قد استمعت لمنفذ العملية و للشرح المقدم عنها، و الذي نصه التالي : في تاريخ 20 / 12 / 2006 م تقدم لدى البنك أحد الزبائن لشراء فيلا و ذلك عن طريق الإجارة مع الوعد بالتمليك لمدة عشر سنوات، حيث تمت الموافقة على الطلب بالتالي : أولا : قيمة العقار بالكامل 215.000 / -(مائتان و خمسة عشر ألف دينار)، حيث دفع الزبون المقدم و مقداره 43.000 / -(ثلاثة و أربعون ألف دينار) و دفع البنك المبلغ المتبقي و هو172.000 / -(مائة و اثنا و سبعون ألف دينار). ثانيا : مول البنك الزبون أيضا بمبلغ قدره 6.192 /-(ستة ألاف و مائة و أثنى و تسعون دينار) و هذا يمثل مبلغ التأمين التكافلي على الحياة بالكامل لمدة عشر سنوات (هذه النسبة للتأمين معتادة سابقا حسب التسعيرة التي وضعها البنك في سياسته للتأمين لفترة عشر سنوات). ثالثا : مول البنك الزبون كذلك بمبلغ قدره 2.150 / -(ألفان و مائة و خمسون دينار)، و هذا يمثل مبلغ التأمين على العقار لمدة عشر سنوات (هذه النسبة للتأمين معتادة سابقا حسب التسعيرة التي وضعها البنك في سياسته للتأمين لفترة عشر سنوات). 1. إن توجه البنك الجديد بالنسبة للتأمين التكافلي على الحياة لعمليات التمويل طويلة الأجل هو أن يدفع مبلغ التأمين التكافلي على الحياة دفعة واحدة إلى شركة التكافل و ذلك لتغطية التأمين لطول فترة التمويل بدون أي التزام على البنك أو على الزبون في حالة تغيير أسعار التأمين مستقبلا، فعليه تم الطلب من شركة التكافل للتأمين بتزويدنا بمبلغ التأمين على الحياة للمدة بالكامل لهذه العملية، حيث تم إرسال القيمة المطلوبة للتأمين بالكامل لمدة عشر سنوات و هي 2.735 /-(ألفان و سبعمائة و خمسة و ثلاثون دينار). لهذا فإننا نقترح أن ندفع مبلغ التأمين على الحياة بالكامل و هو - 2.735 /-(ألفان و سبعمائة و خمسة و ثلاثون دينار) على أن يتم دفع الرصيد المتبقي و مقداره 3.457 /-(ثلاثة الأف و أربعمائة و سبعة و خمسون دينار) في حساب الزبون لدينا. 2. و بالمثل إن التوجه الجديد للبنك بالنسبة للتأمين التكافلي على العقار هو أن يتم التأمين على العقار سنويا و ليس استقطاع المبلغ دفعة واحدة كما هو المعمول به حاليا، حيث يتم دفع مبلغ سنوي من قبل البنك لشركة التأمين. و بما أن البنك قد احتسب مبلغ التأمين على العقار كاملا من ضمن التمويل على الزبون دفعة واحد لمدة عشر سنوات بمبلغ قدره 2,150 /-(ألفان و مائة و خمسون دينار)، في حين أن تسعيرة شركة التأمين الإسلامية الجديدة للسنة الحالية هي 107.500/ -(مائة و سبعة آلف و خمسمائة دينار)، فإننا نقترح ترجيع الفرق في مبلغ التأمين لحساب الزبون، و خصم مبلغ التأمين من حسابه مباشرة سنويا، و ذلك لتجنيب البنك الدخول في مخاطر تقلبات أسعار التأمين و خاصة في عمليات التمويل طويلة الأجل مثل التمويل الإسكاني حيث إن شركة التأمين لا تقبل أن تؤمن على العقار لفترة طويلة. مع العلم بأن الزبون قد وقع على عقد الإجارة مع الوعد بالتمليك عند بداية تنفيذ المعاملة، حيث إن هذا العقد يتم تجديده سنويا، و وقع على عدد 12 شيك (لمدة سنة واحدة) ابتداء من يناير 2007 حتى ديسمبر 2007 م و أنه حتى هذا اليوم سدد الزبون 5 أقساط و الباقي هو 7 أقساط (حيث تحتوي قيمة القسط الشهري على جزء من قيمة العقار بالإضافة إلى نسبة من قيمة التأمين على الحياة و بالإضافة إلى نسبة من التأمين على العقار). كما وقع الزبون حينها أيضا على شيك واحد آخر، و هو يمثل المبلغ المستحق بالكامل عليه. لهذا نرجو إفادتنا في هذا الموضوع من الجانب الشرعي.

Fatwa

Click hereto view more

Source

فتاوى هيئة الرقابة الشرعية لبنك البحرين الإسلامي من عام 1979 م إلى 2011 م

Publisher

Bahrain Islamic Bank

Publication Date

2013-12-31

Country of Publication

Bahrain

Main Subjects

Economy and Commerce
Financial and Accounting Sciences
Religion
Islamic Studies

Topics

• Islamic jurisprudence
• Cooperative insurance
• Islamic Banks
• Leasing leading to proprietorship

No. of Pages

2

Data Type

Fatawa

Language

Arabic

Record ID

BIM-708874

• APA
• MLA
• AMA