تصميم استراتيجية لإدارة أخطار الاختيار العكسي و الخطر المعنوي في شركات التأمين

الملخص AR

يوجد الخطر المعنوي (الغش و الاحتيال) في جميع مراحل العملية التأمينية بشركات التأمين بصور مختلفة و بنسب متفاوتة بداية من مرحلة الاكتتاب و إصدار الوثيقة حتى مرحلة تقدير التعويضات و سداد المطالبات.

وقد يقع هذا الخطر من جانب المؤمن له بمفرده أو بمساعدة عدة أطراف سواء من داخل الشركة أو من خارج الشركة.

و يؤثر الخطر المعنوي على شركات التأمين تأثيرا سلبيا في عدة اتجاهات من أبرزها ارتفاع حجم الخسائر التي تتحملها شركات التأمين من جراء هذا الخطر حيث وصلت في بعض الدول إلى أكثر من (% 15) من إجمالي الخسائر و ما لذلك من تأثير سلبي على أرباح و عوائد هذه الشركات و على أسعار خدمات التأمين في السوق المحلي و كذلك على جودة الخدمات لعملاء.

و تناول الباحث اكتشاف الخطر المعنوي و تحديد و تحليل الصور المختلفة للغش و الاحتيال في سوق التأمين ثم قياس هذا الخطر و تحديد عوامل انتشاره.

وقد قام الباحث باستخدام بعض الأساليب الإحصائية المختلفة لاختبار فروض البحث مثل تحليل الانحدار المتعدد و التدريجي و التحليل العاملي و اختبار مان و تني.

وتوصل الباحث إلى تصميم نظام مقترح لإدارة الخطر المعنوي في شركات التأمين يغطي كافة أطراف و مراحل العملية التأمينية و يحدد آليات مواجهة خطر الغش و الاحتيال على شركات التأمين خاصة في فرع التأمين الطبي و فرع تأمين السيارات في السوق المصري.