![](/images/graphics-bg.png)
دور التكنولوجيا و الأتمتة في تحسين جودة محافظ الائتمان : دراسة الواقع الأردني
العناوين الأخرى
The role of banks' technology and automation in enhancing credit portfolio quality : the case of Jordan
مقدم أطروحة جامعية
مشرف أطروحة جامعية
أعضاء اللجنة
الأعرج، عدنان شاهر
طراد، إسماعيل
الجامعة
الأكاديمية العربية للعلوم المالية و المصرفية
الكلية
كلية العلوم المالية و المصرفية
القسم الأكاديمي
قسم المصارف
دولة الجامعة
الأردن
الدرجة العلمية
دكتوراه
تاريخ الدرجة العلمية
2007
الملخص العربي
يهدف الباحث للتعرف إلى مدى تأثير استخدام التكنولوجيا و الاتمته المصرفية في تحسين جودة المحفظة الائتمانية للمصرف، حيث تمتاز المحفظة الجيدة بخصائص عدة مها : العائد المرتفع، و كفاية الضمانات،و حجم المخصصات الكافي، و مدى ارتباط حجم التدفقات النقدية لها، و ارتباط نوع الائتمان بدرجة سيولة موجودات العميل و حجمها، و كما تهدف هذه الأطروحة للتعرف إلى أحدث أساليب إدارة مخاطر المحافظ الائتمانية، و أهم النماذج المستخدمة في قياس و إدارة مخاطر المحفظة الائتمانية للمصرف. و تتكون هذه الدراسة من أربعة فصول هي : الفصل الأول يتكون من المقدمة و أدبيات الدراسة، أما الفصل الثاني فيبحث في دور التكنولوجيا و الاتمته المصرفية في إدارة مخاطر الائتمان و النماذج المستخدمة لقياسها، و يتناول الفصل الثالث إدارة مخاطر محافظ الائتمان و النماذج المستخدمة لقياسها، و يتناول الفصل الثالث إدارة مخاطر المحافظ الائتمانية و طرق قياسها، أما الفصل الرابع فيبين التحليل الإحصائي و أهم الاستنتاجات و التوصيات. و من أهم الاستنتاجات التي توصل إليها الباحث ما يلي : 1- استمرار الجهود المبذولة من قبل المصارف في تطوير التكنولوجيا و الأتمتة المصرفية و خصوصا ما يتعلق بالعمليات الائتمانية و طرق الرقابة عليها. 2- استخدام المصارف الأردنية لتكنولوجيا و الأتمتة المصرفية في تحديد و تحليل عناصر القرار الائتماني و بنسب متفاوتة.
حيث تقوم التكنولوجيا و الأتمتة المصرفية المتبعة في المصارف الأردنية بالمساعدة على التنويع في مكونات المحفظة الائتمانية من حيث القطاعات و البرامج و الحجم و المناطق الجغرافية، كما تلعب دور هام في عملية الرقابة الداخلية على عمليات الائتمان لدى المصارف الأردنية، وتسهل عملية إدارة و متابعة محافظ الائتمان بعد مرحلة التعثر، و تؤدي إلى الإدارة الفعالة للتركزات الائتمانية على مستوى العميل الواحد و الكفيل الواحد و العملاء ذوي الصلة، و تساهم في تحسين كفاءة تسعير المنتجات الائتمانية المقدمة للعملاء. و من أهم التوصيات التي خلصت غليها الدراسة ما يلي : 1- ضرورة قيام المصارف الأردنية بزيادة الاهتمام بإدارة المحافظ الائتمانية للمصرف ككل و تحديد نقاط القوة و الضعف و تحديد درجة مخاطر المحفظة و مقارنتها بحدود المخاطر المفروضة ضمن السياسة العامة للمصرف و اتخاذ كافة الأساليب و الطرق اللازمة للحفاظ على درجة المخاطر في حدودها الدنيا، وضرورة التركيز على استخدام الأساليب الحديثة في إدارة المخاطر الائتمانية لعناصر المحفظة و مثل ذلك استخدام نظام التدريج الائتماني Credit Scoring و احتساب الخسائر الناجمة عن التعثر Loss Given Default و استخدام اختبارات الإجهاد Stress Testing في تقييم المخاطر الإجمالية للقروض الإفرادية و تقييم المحفظة الائتمانية للمصرف. 2- استخدام و تطبيق أفضل البرامج الحاسوبية و التكنولوجيا و الأتمتة المصرفية المتخصصة في إدارة المحافظ الائتمانية في المصرف، و تقييم المخاطر الكلية للمحفظة، و تحديد المخاطر النظامية و المخاطر غير النظامية التي تتعرض لها المحفظة الائتمانية.
و من أمثلة هذه الأنظمة نظام إدارة بيئة المخاطر الائتمانية (CREAM) بالإضافة إلى أنظمة مشابهة تؤدي إلى الغاية المطلوبة الا و هي الإدارة الفعالة لمخاطر المحافظ الائتمانية. 3- تطوير أنظمة إنذار تعطي مؤشرات حول مكامن الخطر للقروض الافرادية بحيث يتم التعرف على مؤشر الخطر في المرحل البدائية له بهدف وضع الحلول و اتخاذ كافة التدابير الضرورية للحيلولة دون تفاقم الخسائر و تسوية المديونيات بشكل فعال، و أيضا استخدام أنظمة مطورة لمتابعة الضمانات القائمة محفظة القروض للمصرف، بحيث يتم متابعة كافة التطورات التي تطرأ على الضمانات ضمن المحفظة الائتمانية، و تحديد مؤشرات الطر في الوقت المناسب فيما يتعلق بالضمانات بهدف الحفاظ على متانة المحفظة الائتمانية. 4- تطبيق أنظمة متطورة لمعالجة التقارير التي تساهم كافة مستويات الإدارة في المصرف من إدارة و مراقبة العمليات بكفاءة و فاعلية عالية، بحيث يتم توجيه هذه التقارير من إدارة ومراقبة العمليات بكفاءة و فاعلية عالية، بحيث يتم توجيه هذه التقارير إلى كافة المستويات الإدارية المختلفة كل بحسب طبيعة عمله و بالطريقة التي تخدم تحقيق الهدف المنشود من هذه التقارير.
التخصصات الرئيسية
الموضوعات
عدد الصفحات
144
قائمة المحتويات
فهرس المحتويات / الموضوعات.
الملخص / المستخلص.
الفصل الأول : المقدمة.
الفصل الثاني : دور التكنولوجيا و الأتمتة في إدارة مخاطر محافظ الائتمان.
الفصل الثالث : إدارة مخاطر المحافظ الائتمانية.
الفصل الرابع : التحليل الإحصائي و اختبار الفرضيات.
قائمة المراجع.
نمط استشهاد جمعية علماء النفس الأمريكية (APA)
عيسى، مهند حنا نقولا. (2007). دور التكنولوجيا و الأتمتة في تحسين جودة محافظ الائتمان : دراسة الواقع الأردني. (أطروحة دكتوراه). الأكاديمية العربية للعلوم المالية و المصرفية, الأردن
https://search.emarefa.net/detail/BIM-310343
نمط استشهاد الجمعية الأمريكية للغات الحديثة (MLA)
عيسى، مهند حنا نقولا. دور التكنولوجيا و الأتمتة في تحسين جودة محافظ الائتمان : دراسة الواقع الأردني. (أطروحة دكتوراه). الأكاديمية العربية للعلوم المالية و المصرفية. (2007).
https://search.emarefa.net/detail/BIM-310343
نمط استشهاد الجمعية الطبية الأمريكية (AMA)
عيسى، مهند حنا نقولا. (2007). دور التكنولوجيا و الأتمتة في تحسين جودة محافظ الائتمان : دراسة الواقع الأردني. (أطروحة دكتوراه). الأكاديمية العربية للعلوم المالية و المصرفية, الأردن
https://search.emarefa.net/detail/BIM-310343
لغة النص
العربية
نوع البيانات
رسائل جامعية
رقم السجل
BIM-310343
قاعدة معامل التأثير والاستشهادات المرجعية العربي "ارسيف Arcif"
أضخم قاعدة بيانات عربية للاستشهادات المرجعية للمجلات العلمية المحكمة الصادرة في العالم العربي
![](/images/ebook-kashef.png)
تقوم هذه الخدمة بالتحقق من التشابه أو الانتحال في الأبحاث والمقالات العلمية والأطروحات الجامعية والكتب والأبحاث باللغة العربية، وتحديد درجة التشابه أو أصالة الأعمال البحثية وحماية ملكيتها الفكرية. تعرف اكثر
![](/images/kashef-image.png)