تمويل المؤسسات و الشركات الصغيرة و المتوسطة الواقعة تحت مظلة شركة تمكين

السؤال

تعتزم إدارة الخدمات المصرفية للأفراد التوسع في تمويلاتها عن طريق الدخول في تقديم التمويلات لأصحاب المشاريع الصغيرة و المتوسطة، و تتلخص فكرة المنتج في عرض سقف ائتماني للزبائن من أصحاب المشاريع يمكنهم من خلاله الحصول على أربعة أنواع من المنتجات التمويلية المقدمة من البنك وفقا لما سيأتي. (أ) نظام تحديد السقف 1. سيحدد مبلغ السقف الائتماني بناء على دراسة الوضع المالي للزبون و يتراوح السقف بين 10.000 (عشرة آلاف د.ب) كحد أدنى و 200.000 (مائتي ألف د. ب) كحد أقصى للسقف. 2. يجدد السقف الائتماني للزبون بشكل سنوي بعد دراسة طبيعة تسديد الزبون و مدى التزامه بتحويل جميع الحسابات بشكل تدريجي للبنك. 3. يفرض رسم يقدر بـ 0.5 % (نصف بالمائة) يحتسب كرسم إداري مقابل إجراء دراسة الوضع المالي لمقدم الطلب و دراسة الجدوى و إعداد العقود و المستندات و ما إلى ذلك. 4. يجدد السقف الائتماني تلقائيا بشكل سنوي مقابل رسم إداري يقدر بـ0.25 % (ربع بالمائة) من الحد الممنوح نظير إجراء دراسة الجدوى و معرفة الملاءة المالية للزبون. (ب) أنواع التسهيلات الممنوحة تحت سقف الائتمان 1. منتج تسهيل • يهدف لتمويل رأس المال التشغيلي أو الاستثمارات المباشرة، مثل: رواتب الموظفين و الضرائب المفروضة و الاستثمارات الخارجية ...الخ • يعطى المبلغ بنسبة 40 % فقط من السقف الائتماني للمرة الواحدة كحد أقصى. 2. مرابحة المعدات و السيارات • يهدف لتمويل شراء المعدات التشغيلية و السيارات و الشاحنات ...الخ. • يعطى المبلغ بنسبة 60 % فقط من السقف الائتماني للمرة الواحدة كحد أقصى. 3. الاعتمادات المستندية • يهدف لتمويل استيراد البضائع في خارج البحرين عن طريق المورد. • يعطى المبلغ بنسبة 100 % فقط من السقف الائتماني للمرة الواحدة كحد أقصى. 4. بطاقات الائتمان (الفيزا) للشركات • يهدف لتنظيم المصروفات المتفرقة (Petty cash) و تسهيل مصروفات السفر للموظفين. • يعطى المبلغ بنسبة 100 % فقط من السقف الائتماني للمرة الواحدة كحد أقصى. ملاحظة سيتم استخدام المستندات و العقود المقرة سابقا من هيئة الرقابة الشرعية وفقا لما يجري العمل عليه حاليا. (ج) أصحاب المشاريع سيتم الاتفاق مع العديد من أصحاب المشاريع المستقلة أو الواقعة تحت مظلة مشروع (تمكين) لدعم تمويل الشركات، و شركة تمكين (المعروفة سابقا بصندوق العمل) هي جهة حكومية غير ربحية، تهدف لرفع مستوى الأعمال و رفع مستوى التعليم و مستوى الكوادر الوظيفية في المملكة، و كبادرة طيبة من الشركة ستقدم ضمانا قدره 50 % من مبلغ التمويل لأصحاب المشاريع الواقعة تحت مظلتها في حالة التخلف، كما ستساهم فيما يعادل 50 % من الأرباح المحتسبة على مبلغ التمويل للبنك نيابة عن صاحب العمل. و سيتم توقيع اتفاقية مع الشركة للدخول معها في تمويل الشركات الواقعة تحت مظلتها علما بأنها ليست طرفا في العمليات التمويلية، و لكنها طرف ضامن فقط. و للاستفادة من الدعم المقدم من شركة تمكين اشترطت على الممول (البنك) الالتزام بالشروط التالية : • أن يمنح البنك التسهيلات بنسبة لا تتجاوز 8 % بنظام الرصيد المتناقص. • عدم احتساب رسم إداري أكثر من 150 (مائة و خمسين د. ب) لكل عملية تجرى تحت سقف التمويل. • يتم إعفاء صاحب العمل من جميع الأرباح المتبقية عليه (100%) في حالة السداد المبكر.

جواب الفتوى

أنقر هنالمشاهدة هذا المحتوى

المصدر

فتاوى هيئة الرقابة الشرعية لبنك البحرين الإسلامي من عام 1979 م إلى 2011 م

الناشر

بنك البحرين الإسلامي

تاريخ النشر

2013-12-31

دولة النشر

البحرين

التخصصات الرئيسية

العلوم المالية و المحاسبية
الأديان
الدراسات الإسلامية

الموضوعات

• الفقه الإسلامي
• التمويل
• الشركات الصغيرة
• الشركات
• المشاريع

عدد الصفحات

1

نوع البيانات

فتاوى

لغة النص

العربية

رقم السجل

BIM-706249

• APA
• MLA
• AMA