مدى تأثير تحقيق ابعاد الشمول المالي على الأداء المصرفي في فلسطين

Other Title(s)

The impact of achieving financial inclusion dimensions on the banking performance in Palestine

Dissertant

شاهين، أحمد يحيى محمد

Thesis advisor

الشرفا، ياسر عبد طه

University

Islamic University

Faculty

Faculty of Commerce

Department

Department of Business Administration

University Country

Palestine (Gaza Strip)

Degree

Master

Degree Date

2020

Arabic Abstract

هدفت الدراسة إلى التعرف على مدى تأثير تحقيق أبعاد الشمول المالي على الأداء المصرفي في فلسطين، وذلك من خلال العمل على وصول واستخدام وانتشار هذه الخدمات وجودتها والمتمثلة في مؤشرات (تطور ودائع العملاء، تطور عدد فروع ومكاتب المصارف تطور عدد من يملكون حسابات بنكية، تطور عدد بطاقات الصراف الآلي، تطور عدد أجهزة الصرفات الآلية وعدد أجهزة نقاط البيع (POS)، وقد تم قياس الأداء المصرفي باستخدام مؤشرات القياس المالية التالية (العائد على الأصول ROA العائد على حقوق الملكية ROE العائد على التسهيلات الائتمانية والعائد على الاستثمار) حيث تم الاستناد إلى التقارير المالية السنوية والإحصاءات المنشورة الصادرة عن سلطة النقد الفلسطينية والخاصة بالبنوك محل الدراسة خلال الفترة الزمنية من عام (2001) حتى عام (2018)، ولأغراض الدراسة تم استخدام الاختبارات الإحصائية اللازمة في هذا الخصوص وهي نموذج الانحدار الخطي المتعدد، ونموذج اختبار T-Test و تم المقارنة بين متوسط البيانات المالية للفترة ما قبل تطبيق الشمول المالي مع متوسط البيانات المالية للفترة بعد تطبيق الشمول المالي.

وكان من أهم نتائج الدراسة وجود تأثير الأبعاد تطبيق الشمول المالي على الأداء المصرفي في فلسطين، من حيث وجود نمو وتطور في كافة المؤشرات المصرفية التي انعكس أثرها على زيادة العوائد المصرفية المتحققة وكان النمو للعائد على الأصول والعائد على حقوق الملكية أكبر من النمو للعائد على التسهيلات الائتمانية والعائد على الاستثمار.

وأوصت الدراسة بتعزيز عمليات الشمول المالي في فلسطين ووضع الآليات اللازمة لدعم تطبيقه في المصارف بما يتناسب مع تحقيق مكاسب مقبولة للمصارف والعملاء وأصحاب رؤوس الأموال على حد سواء، كما أوصت الدراسة بضرورة اهتمام القطاع المصرفي بتحسين طرق ادارة أموال المودعين من خلال التنويع وابتكار خدمات مصرفية متطورة تواكب مستوى الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك في الدول المتقدمة.

English Abstract

The study aims at identifying the extent of the impact of achieving the dimensions of financial inclusion on the banking performance in Palestine, by working to reach, usage and proliferation of these services and their quality, which is represented in indicators (the development of customer deposits, the development in the number of bank branches and offices, the development in the number of those who have bank accounts, the development in the number of ATM cards, the development in the number of ATMs and the number of POS machines).

The banking performance was measured using the following financial measurement indicators (Return on Assets ROA, Return on Equity ROE, credit facility return and return on investment).

The study relied on the annual financial reports, the published statistics issued by the Palestinian Monetary Authority for the banks under study from (2001) to (2018).

For the purposes of the study, the necessary statistical tests were used in this regard, which are the multiple linear regression model and the T-Test model.

The study also compared between the averages of financial statements for the period before applying financial inclusion with the averages of financial statements for the period after applying financial inclusion.

The most important findings of the study: The application of financial inclusion dimensions have an impact on the banking performance in Palestine, in terms of the presence of growth and development in all banking indicators that reflected its impact on increasing the achieved banking returns.

The growth in the return on assets and the return on equity was greater than the growth in the return of credit facilities and the return on investment.

The most important recommendations of the study: The study recommended strengthening financial inclusion operations in Palestine and setting up the necessary mechanisms to support its application in banks in a manner that suitable to achieving acceptable gains for banks, clients and capital owners alike.

The study also recommended that the banking sector should pay attention to improving methods of managing depositors’ funds through diversification and invent advanced banking services that keep pace the level of banking services provided by banks in developed countries.

Main Subjects

Business Administration

Topics

• Banks
• Palestine
• Financial performance
• Financial inclusion

No. of Pages

106

Table of Contents

• APA
• MLA
• AMA

Language

Arabic

Data Type

Arab Theses

Record ID

BIM-1519273