أثر التجزئة المصرفية على الأداء المالي للبنوك التجارية

Other Title(s)

The impact of retail banking on financial performance of commercial banks

Dissertant

الزعبي، عمر عدنان محمد

Thesis advisor

الحنيطي، هناء محمد هلال

Comitee Members

الكيلاني، قيس أديب
السامرائي، قحطان عبد سعيد

University

Amman Arab University

Faculty

College of Business

Department

Department of Finance

University Country

Jordan

Degree

Master

Degree Date

2013

Arabic Abstract

هدفت هذه الرسالة إلى التعرف على أثر التجزئة المصرفية على الأداء المالي للبنوك التجارية الأردنية مقاسة بالعائد على الأصول، و العائد على حقوق الملكية، و صافي هامش الربح.

و لغايات الإجابة عن أسئلة الدراسة و فرضياتها تم الاستعانة بالبرنامج الإحصائي للعلوم الاجتماعية (SPSS) باستخدام تحليل الانحدار المتعدد (Multiple Regression) : لقياس الأثر الكلي للمتغير المستقل على المتغير التابع، و تحليل الانحدار البسيط (Simple Regression) : لقياس أثر كل متغير مستقل في الفرضيات الفرعية المنبثقة عن المتغير التابع و هو (العائد على الأصول، العائد على حقوق الملكية، هامش صافي الربح)، و كذلك اختبار تحليل التباين الأحادي (Anova) : لاختبار الأثر الكلي للمتغير المستقل على المتغير التابع، و كذلك اختبار تحليل التباين المتعدد (Manova): لاختبار الأثر الكلي للمتغير المستقل على المتغير التابع في ظل حجم البنك.

و اعتمدت هذه الدراسة على البيانات الواردة في التقارير السنوية للبنوك التجارية، و النشرات الصادرة عن البنك المركزي الأردني للفترة (2007–2011).

أما عينة الدراسة فقد اشتملت على ثلاثة عشرة بنكا تجاريا.

و قد توصلت الدراسة إلى أنه : لا يوجد أثر ذو دلالة إحصائية للتجزئة المصرفية (خدمات التجزئة، التمويل بالتجزئة) على الأداء المالي ممثلاً بالعائد على حقوق الملكية و على العائد على الأصول و أيضا على هامش صافي الربح لإجمالي البنوك التجارية الأردنية عينة الدراسة.

أما بالنسبة لأثر التجزئة المصرفية على الأداء المالي في ظل حجم البنك فقد توصلت الدراسة بأنه لا يوجد أثر ذو دلالة إحصائية للتجزئة المصرفية (القروض العقارية، البطاقات، الأجور الخدمية، الودائع) على العائد حقوق الملكية، بينما أظهرت النتائج أنه يوجد أثر ذو دلالة إحصائية للتجزئة المصرفية (القروض الشخصية، قروض السيارات، الخدمات الإليكترونية، الشيكات، الحوالات) على العائد على حقوق الملكية لإجمالي البنوك التجارية الأردنية عينة الدراسة.

و كذلك لا يوجد أثر ذو دلالة إحصائية للتجزئة المصرفية (القروض العقارية، البطاقات، الأجور الخدمية، الودائع) على العائد على الأصول، بينما أظهرت النتائج أنه يوجد أثر ذو دلالة إحصائية للتجزئة المصرفية (القروض الشخصية، قروض السيارات، الخدمات الإليكترونية، الشيكات، الحوالات) على العائد على الأصول لإجمالي البنوك التجارية الأردنية عينة الدراسة.

و كذلك لا يوجد أثر ذو دلالة إحصائية للتجزئة المصرفية (القروض العقارية، البطاقات، الأجور الخدمية، الودائع) على صافي هامش الربح، بينما أظهرت النتائج أنه يوجد أثر ذو دلالة إحصائية للتجزئة المصرفية (القروض الشخصية، قروض السيارات، الخدمات الإليكترونية، الشيكات، الحوالات) على صافي هامش الربح لإجمالي البنوك التجارية الأردنية عينة الدراسة.

و يرى الباحث أن عدم وجود أثر للتجزئة المصرفية على أداء البنوك في الوقت الحالي، كون أن التوجه بشكل خاص لتمويل الأفراد بمنتجات عدة -تلبي احتياجاته و تشبع رغباته- مازال حديثا، و لازالت المحافظ الاستثمارية الخاصة بالأفراد لدى تلك البنوك لا تشكل سوى نسبة صغيرة مقارنة مع المحافظ الاستثمارية للشركات.

أما بالنسبة لحجم البنك فكان له دور فقط في التأثير على هامش الربح قد يعود لحجم رأس المال و حجم الإيداعات لديه.

و من أهم ما أوصت به الدراسة : - دراسة العوامل الأخرى غير المطروحة في هذه الدراسة لإيجاد الأثر المباشر للخدمات المصرفية و التمويل بالتجزئة المقدمة من البنوك التجارية التي تؤثر على الأداء المالي لتلك البنوك، كذلك بتوسيع عينة البحث لتشمل البنوك العاملة في الأردن كافة.

- إجراء دراسة مشابهة بعد فترة زمنية كافية قد مرت على تطبيق تجربة التجزئة المصرفية لدى البنوك التجارية الأردنية و تبيان أثرها على الأداء المالي لتك البنوك.

Main Subjects

Financial and Accounting Sciences

Topics

• Management
• Finance
• Jordan
• Commercial banks

No. of Pages

131

Table of Contents

• APA
• MLA
• AMA

Language

Arabic

Data Type

Arab Theses

Record ID

BIM-560965