أثر تطبيق برامج مكافحة غسيل الأموال على تقييم البنوك

الملخص AR

مصطلح (غسيل الأموال) يعد من التعبيرات التي تداولت مؤخرا في كافة المحافل المحلية و الإقليمية و الدولية المهتمة بالجرائم الاقتصادية و الأمن الاجتماعي، و الأمن الاقتصادي باعتبار أن عمليات غسيل الأموال ترتبط إلى حد كبير بأنشطة غير مشروعة و العمل على تحويل الأموال إلى خارج البلاد بإيداعها في أحد البنوك الأجنبية لإضفاء المشروعية لتلك الأموال.

تهدف هذه الدراسة و بصفة أساسية إلى التعرف على الآثار الاقتصادية و الاجتماعية لغسيل الأموال على المجتمع الأردني، و كذلك التعرف على الإجراءات و السياسات الوقائية التي تتبعها البنوك في مكافحة غسيل الأموال من خلال دراسة ميدانية على بعض البنوك في مكافحة غسيل الأموال من خلال دراسة ميدانية على بعض البنوك الاردنية، و أيضا بيان أثر تطبيق برامج مكافحة غسيل الأموال على تقييم البنوك، و أخيرا الخروج بالتوصيات المناسبة و المعتمدة على نتائج الدراسة.

تم تحليل أثر تطبيق برامج مكافحة غسيل الأموال على تقييم البنوك و تحليل العوامل التي تؤثر في تقييم البنك من خلال البيانات التي تم الحصول عليه من خلال الاستبانة الموزعة على البنوك التجارية الرئيسية، و تبين أن هنالك أثرا لهذا البرنامج في تقييم البنك، مع ضرورة التركيز على العوامل المؤثرة في تقييم البنك و ضرورة تطبيق البنوك لهذا البرنامج لضمان مجتمع اقتصادي نظيف.

و خلصت الدراسة إلى عدد من التوصيات من أبرزها التأكيد على البنوك بضرورة وضع إطار واضح و تبني –و تطبيق–استراتيجية و اضحة لمكافحة غسيل الأموال، و دعوة البنوك إلى زيادة أو تنمية كفاءات موظفيهم و ذلك بالتدريب المستمر، و تنفيذ برامج التأهيل و التدريب للأشخاص و الجهات التي تنيط به الاستراتيجية مهمة المكافحة أو الرقابة على الأنشطة المالية، و التأكيد على إدارات البنوك بمواكبة المؤتمرات و الإرشادات الدولية الصادرة عن اللجنة الدولية للنظام البنكي و الممارسات الإشرافية، المعروفة باسم 21 and Basle في مكافحة غسيل الأموال.